Кредит под залог доли в квартире — что нужно знать, как и где взять?

Люди по всему миру успешно пользуются такой банковской услугой как кредитование. Потребительский кредит, кредит на авто, ипотека, с каждым днем это слова становятся все ближе к российскому народу. Также весьма популярной услугой является кредит под залог квартиры. Звучит немного устрашающе скажете Вы. С одной стороны так и есть, если вы не будете вносить средства для погашения долга, то банк в судебном порядке может забрать залоговое имущество у заемщика.

Домик и деньги

Что нужно знать перед оформлением кредита

  1. Прежде чем обратиться в банк, посчитайте доходы и расходы, в том числе и сумму ежемесячного платежа, которую вы будете отдавать в кассу банка ежемесячно.
  2. Если вы вписываетесь в такой семейный бюджет, то вы смело можете направляться в банк.
  3. Иногда ситуация обстоит немного по иному: вы имеете лишь долю в квартире, которую хотите выбрать в качестве залога. Пойдет ли банковское учреждение на такие условия, и что нужно для того, чтобы приблизить процент принятия положительного решения по кредиту? Начнем с того, что банк тоже рискует, заключая с клиентом такую сделку, прежде всего потому, что в суде могут принять сторону клиента и отказать банковскому учреждению, тем самым оставить данный залог людям.
  4. Даже если будет принято решение забрать часть квартиры, то весьма проблематично будет продать ту самую залоговую часть.
  5. Дело будет обстоять лишь чуть проще в случае, если частью квартиры будет отдельная комната.
  6. Комнату можно продать, и тем самым погасить задолженность по кредиту. Поэтому часто при таких заявках на кредиты получают отказы.

Где взять

Чем можно “задобрить” банковское учреждение:

  1. Во-первых, одним из лучших вариантов при подаче документов для клиента будет, если супруг и супруга владеют данным имуществом, и в залог идет одна часть квартиры с письменным разрешением сообладателя недвижимости.
  2. Во-вторых, старое доброе поручительство. Только не стоит забывать о том, что с поручителя могут заставить платить кредит, в случае, если клиент его не платит, и банк не может получить контакт с последним.
  3. Отличным вариантом будет совмещение первого и второго пункта. Совладельцы недвижимости не только дают письменное согласие, но и являются поручителями по вашему займу. В таком случае вы можете рассчитывать на то, что кредитные средства будут предоставлены, так как имеются более конкретные гарантии.

Не стоит забывать, что кроме банков есть другие учреждения, которые с радостью помогут. Такие кредитные займы они воспринимают на “ура” и готовы выдать деньги под долю квартиры очень легко, даже без согласия на то других собственников недвижимости. В этом есть несомненный плюс, однако есть и весомый минус. Условия не будут равнозначные банковским.

За все хорошее приходится платить, и в данном случае выплатив кредитный долг, вы поймете как сильно отразилась сумма завышенных процентов в денежном эквиваленте. Обращаться в такие организации или нет — личное дело каждого гражданина.

Необходимые документы

Какие документы нужны для предоставления ссуды под долю квартиры?

Банк обычно выставляет следующие условия:

  • клиент должен предъявить документ, подтверждающий владение частью квартиры;
  • обязательным является письменное подтверждение согласия сообладателей квартиры на данный кредит;
  • также квартира должна находиться в более менее продаваемом районе.

А далее уже по списку пойдут стандартные документы:

  • документы, подтверждающие личность;
  • справка о доходах клиента;
  • по возможности фото квартиры;
  • справка о ее рыночной стоимости от риелтора;
  • различные квитанции по коммунальным платежам;
  • документы, подтверждающие, что все сообладатели не имеют детей младше восемнадцати лет.

Список кажется не большим, но для того, чтобы получить данные справки, придется “побегать”. Но если деньги незамедлительно нужны, и в особо крупных размерах (а зачастую кредит под недвижимость или ее часть гарантирует заем довольно крупных сумм), то деваться будет некуда и придется оббивать пороги кабинетов.

Каким образом происходит оформление ссуды

Начать стоит несомненно с консультации. Кредитный консультант расскажет, какой пакет документов нужен конкретно для их банковского учреждения, в какие сроки и под какие проценты они выдают такого рода займы.

После согласия на все условия, клиент оставляет заявку на заем денег под долю квартиры и благополучно начнет собирать нужные ему документы и справки. После предоставления нужного пакета документов, заявка отправляется на рассмотрение и в случае положительного ответа заключается кредитный договор. Деньги выдаются сразу же после подписания всех бумаг.

Как можно оформить заявку

Мы живем в постоянно прогрессирующем мире, мире новейших технологий, и теперь стало возможным заполнять заявку самостоятельно через онлайн сервисы.

Информации от клиента потребуют немного:

  • фамилия;
  • имя;
  • отчество;
  • сумма кредита;
  • в какой валюте вы хотите его получить;
  • контактный номер для обратного звонка;
  • адрес электронной почты для рассылки информации.

Далее указанные данные первично проверяются на существующие кредиты или просрочки в других банках (просмотр кредитной истории).

В случае, если на данном этапе банк не видит никаких событий, не разрешающих выдать кредит, заявка автоматически отправляется сотруднику Call-центра, и он совершает звонок по указанному в заявке номеру. В телефонном режиме полностью оформляется заявка, после клиент идет собирать нужный пакет документов.

Как было упомянуто выше, не только банковские учреждения, но и другие кредитные структуры могут предложить такой вид ссуды. И наверняка пакет документов будет меньше, и весь процесс пройдет быстрее, и даже некоторые инвесторы и кредитные SOS-службы обещают не интересоваться вашей кредитной историей.

Звучит все это, по крайней мере соблазнительно. Но не стоит забывать о цене, которую вы заплатите за такую простоту в достижении вашей цели. Будь то банк или какое нибудь кредитное сообщество, они все не являются благотворительными организациями, а потому, дав клиенту деньги, будут получать свои проценты.

Какие условия предлагают банки для ссуды под часть квартиры

В основном условия следующие:

  • наличие постоянной регистрации на территории Российской Федерации;
  • возраст заемщика от 22 до 65 лет;
  • наличие трудового стажа на последнем месте работы более полугода;
  • наличие справки о доходах.

Как написано на одном из банковских сайтов, участником программы кредитования может стать практически каждый, даже пенсионер. Пенсионер вместо справки о доходах приносит пенсионное удостоверение и справку о выдаче пенсии за последние пол года.

Об остальных документах уже было упомянуто выше. Сроки могут быть как минимальные — три месяца, так и максимальные — 5 лет. Процентная ставка от 13 % до 19%. Если же рассмотреть кредитные общества, то процентная ставка может достигать и 30%.

Итог

Юрист

Как показывает практика, бывали такие случаи, когда опытные юристы договаривались с банковскими учреждениями, и те полностью или частично шли на встречу клиенту, уменьшая денежный эквивалент штрафов и просрочек.

Таким образом, можно сделать вывод, что взять кредит под долю в квартире — это не минутное дело. Иногда только срок рассмотрения заявки может составлять до 10 дней.

Также немало времени уйдет на сбор нужного пакета документов. Потому “быстрозаймом” это не назовешь. Хотя такие ссуды имеют ряд положительных событий. Сумма, данная по залог недвижимости, всегда на порядок больше, чем простой беззалоговый займ, и срок кредитования значительно выше. Это означает, что сумма ежемесячного платежа будет меньше, и клиенту будет удобней выплачивать кредит.

Однако, не стоит забывать и о том, что чем больше срок кредитования, тем и переплата соответственно будет больше. В последнее время стало весьма популярной услуга досрочного погашения кредитов без штрафных санкций, что облегчает клиенту ситуацию, когда он собрал нужную сумму денег и хочет отнести ее в банк для досрочного погашения своего кредита.

Но минусами такого вида кредитования является то, что недвижимость действительно может остаться во владениях банка, если клиент не может выплачивать кредит. Для таких случаев существуют коллекторские и антиколлекторские службы.

Первые “выбивают” деньги из должника, пытаясь всучить ему в руки под подписание договор о том, что клиент согласен добровольно отдать имущество. Вторые же, напротив, пытаются всячески огородить клиента от коллекторов, предлагая сотрудничать с банком на новых условиях.

Понравилась статья?
Загрузка...

Задайте вопрос и получите ответ юриста через 5 минут

Оставить комментарий

очиститьОтправить