Кредит под залог доли в квартире – что нужно знать, как и где взять?

Каждый человек, имеющий право собственности на долю в квартире, может оформить ее в качестве залога при взятии кредита.

Данная процедура имеет целый ряд нюансов, а условия могут различаться в зависимости от банка, который был выбран для выдачи займа.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Раньше, оформление кредита занимало до полугода, но на сегодняшний день эта процедура была значительно упрощена. Шанс на положительный ответ имеют абсолютно все клиенты, в том числе и граждане, достигшие пенсионного возраста.

Однако, распространение получили и различные мошеннические схемы, поэтому предварительно следует проверить рентабельность банковского предприятия. Достоверные сведения всегда присутствуют на официальном сайте Центробанка, там указываются адресаты организаций для каждого города.

Условия кредита под залог доли в квартире у большинства банков и кредитных организаций весьма схожие:

1. На рассмотрение заявки уходит от нескольких часов до 1-2 недель в зависимости от ее срочности и размера запрашиваемой суммы.
2. Процентная ставка в рамках 3-6% за каждый месяц.
3. Возможность досрочного погашения взятого кредита.
4. Максимальный срок не более чем до 10 лет.
5. Объем займа должен равняться или быть меньше стоимости доли, оформленной в качестве залога.
6. Отсутствие ограничений по пользованию недвижимостью: в квартире можно продолжать проживать. Запрет распространяется только на ее продаже или повторное оформление в качестве залога до полного погашения кредита.

Каждый банк может вносить в данные условия коррективы по своему усмотрению, поэтому все нюансы необходимо уточнять у его сотрудников при обращении.

Где взять кредит под залог доли в квартире?

Перед многими людьми встает вопрос относительно того где оформлять кредит, поскольку предоставлением денежных средств на сегодняшний день занимаются не только крупные банки, но и частные кредиторы.

Некоторые заемщики стараются избегать обращений в банковские организации по следующим причинам:

1. Невозможность оформления кредита, поскольку заявитель является студентом или достиг преклонного возраста.
2. Осуществление контроля со стороны службы безопасности, которая проверяет наличие судимости, постановку на воинский учет или неуплаченные алименты.
3. Проверка кредитной истории и нюансов взаимоотношений с другими банковскими структурами, а также задолженностей по коммунальным платежам.
4. Проверка финансового состояния заемщика, во время которой учитываются только официальные заработки, а также обращается внимание на рабочий стаж. Можно получить отказ, если сумма ежемесячной выплаты будет больше половины суммы белой заработной платы.
5. Возможная необходимость обязательного страхования недвижимости, оформляемой в качестве залога.
6. Вероятность получения отказа, если в качестве залога выступает именно доля, а не вся квартира.

Взятие денег под процент у частных инвесторов в большинстве случаев лишено подобных недостатков, а все заявки рассматриваются в течение суток после обращения. Однако здесь необходимо проявлять бдительность, поскольку в данной сфере зачастую действует большое количество мошенников. Не следует обращаться по первым попавшимся объявлением, кредитор должен быть проверенным и надежным. Полностью исключить риск можно только при сотрудничестве с крупными финансовыми учреждениями, при этом всегда можно проанализировать текущую ситуацию на рынке, чтобы воспользоваться наиболее выгодным предложением.

Предложения банков

На текущий момент многие банки готовы предоставить крупные денежные суммы при оформлении в качестве залога доли в квартиры. Ниже приведены примеры предложений от ряда крупных финансовых организаций:

Как взять?

На сегодняшний день существует возможность оформить кредит двумя основными способами:

1. Составить заявку в онлайн-режиме, перейдя на официальный сайт выбранного банка. Современные технологии позволяют осуществлять данную процедуру удаленно, не выходя из дома, и все крупные финансовые учреждения предоставляют своим клиентам такую возможность.
2. Совершить личный визит в подразделение банка, где его сотрудники помогут оформить кредит. При оформлении доли в квартире в качестве залога это является наиболее рекомендуемым вариантом, поскольку специалисты помогут решить все возникающие вопросы, подробно объяснят все нюансы и дадут исчерпывающие консультации.

На какие цели?

Оформляемый вид займа не является целевым, поэтому заемщик может тратить предоставленную ему сумму по своему усмотрению, но здесь имеются некоторые нюансы:

1. Тратить полученные деньги можно на оплату образования, покупку бытовой техники, проведение ремонта или иные цели, но большинство банков не выдает суммы, которые превышают 70% от стоимости доли. Только в редких отдельных случаях этот показатель превышается.
2. Шансы на получение положительного ответа повышаются, если кредит оформляется для выкупа остальной части квартиры у ее собственников. В подобной ситуации банк может пойти на встречу и предоставить сумму, большую, чем 70% от стоимости доли.

Пакет документов

Пакет документов, который нужно собрать для оформления подобного кредита, зависит от требований конкретного финансового учреждения.

Фактически все банки требуют от заемщика следующие документы:

1. Договор основания или любое другое свидетельство, подтверждающее наличие у заемщика прав на долю в квартире.
2. Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность заемщика.
3. Выписка, сделанная из домовой книги, содержащая информацию обо всех гражданах, проживающих в квартире.
4. Кадастровая документация на квартиру.
5. Техническая документация на квартиру.
6. План всего этажа, на котором расположена квартира, в которой заемщик имеет долю.
7. Документ, отображающий стоимость квартиры и доли, оформляемой в качестве залога.
8. Документ, отображающий балансовую стоимость квартиры. Оставить заявку на оформление данной справки можно при обращении в БТИ.
9. Заявления от всех остальных дольщиков, подтверждающие их согласие на оформление части квартиры в качестве залога. Каждое заявление в обязательном порядке должно быть заверено в нотариальной конторе.
10. Справка, выданная работодателем и отображающая официальные доходы заемщика.

Требования к заемщику

Требования, которые предъявляются к заемщику, у разных финансовых учреждений могут различаться, но фактически всегда они заключаются в следующем:

1. Наличие гражданства Российской Федерации у клиента.
2. Возрастные ограничения могут быть различными, обычно займы выдаются лицам не младше 21 года и не старше 75 лет.
3. Суммарный рабочий стаж не менее года с условием, что человек работал на одном предприятии не мене полугода.

На какую сумму и срок можно рассчитывать?

Как уже упоминалось, суммы займов обычно не могут превышать 70% от стоимости доли в квартире. Различные банки могут устанавливать собственные лимиты, обычно они составляют от 100000 до 125000000 рублей. В отдельных случаях, когда в качестве залога оформляется доля элитной недвижимости, банк может пойти на встречу и выдать кредит на сумму, составляющую 80% от ее стоимости.

Сроки в каждом случае оговариваются в индивидуальном порядке, но обычно кредит оформляется не менее чем на 3 года. Большинство финансовых учреждений предоставляет возможность досрочного погашения задолженностей. Средний срок составляет от 3 до 10 лет, но иногда он может быть продлен до 20-30 лет.

Особенности такого кредита

Перед оформлением доли в квартире в качестве залога необходимо ознакомиться со следующими особенностями подобного кредитования:

1. Процентная ставка при оформлении недвижимости в залог обычно ниже, чем при выборе иных форм предоставления займов.
2. Между банком и заемщиком заключается договор, во время действия которого невозможно повторно оформить недвижимость в качестве залога. Он действует ограниченное время, которое оговаривается сторонами, а после истечения этого срока заемщик снова становится полноправным собственником своей доли.
3. Доля в квартире должна предварительно пройти процедуру страхования, без этого фактически невозможно получить положительный ответ от банка, поскольку он должен быть защищен от возможных убытков и мошеннических схем.
4. Заемщик обязательно должен иметь документ, который отображает его семейное положение на момент получения прав собственности на долю в квартире. Подобное свидетельство имеет юридическую силу только после прохождения процедуры заверения у нотариуса. Если недвижимость является совместно нажитым имуществом, то требуется письменное разрешение от супруга или супруги на оформление доли в качестве залога.
5. При проживании в квартире прописанных людей, которые не наделены правами собственности, требуется в обязательном порядке уведомить их об оформлении доли в качестве залога. Банку нужно представить доказательство, что данное действие было осуществлено.

Законодательная база

В Федеральные законы, регулирующие процедуру кредитования населения, очень часто вносятся серьезные поправки, к тому же многие законодательные акты на текущий момент находятся на стадии рассмотрения и еще не были официально приняты. По этой причине необходимо внимательно следить за законодательством, чтобы не пропустить момент принятия важных поправок.

Недавние коррективы в законодательной базе принесли следующие изменения:

1. В случае непогашения задолженностей по взятому кредиту банк может забрать у заемщика недвижимость, оформленную в качестве залога, при этом разница в стоимости на момент заключения соглашения и прекращения его действия не учитывается.
2. Залог обязательно должен быть застрахован, при этом сумма страхования и сумма займа должны быть равны.
3. Соглашение начинает действовать сразу после подписания договора, дата регистрации ипотеки в соответствии с законодательством официально была отменена.

Нюансы кредитования при особых условиях

Подводя итоги, необходимо рассмотреть некоторые особенности предоставления займов при особых условиях:

1. Доля в квартире является частной собственностью, которой владелец может распоряжаться по своему усмотрению, в том числе и оформляю в качестве залога. Согласие других дольщиков обычно не требуется, но многие банки требует письменного подтверждения от них, чтобы в дальнейшем без каких-либо сложностей выставить недвижимость на продажу, если заемщик откажется от своих обязательств.
2. Банк может отказать в оформлении займов, если в качестве залога предлагается доля в квартире, в которой прописаны несовершеннолетние дети. Связано это с трудностью последующей продажи недвижимости, если заемщик не справится со своими обязательствами. Сложности обычно возникают при согласовании сделки с органами опеки и попечительства, поскольку они внимательно следят, чтобы не были ухудшены условия проживания граждан, не достигших возраста 18 лет.
3. Возможность оформления займов для граждан с любой кредитной историей или без предоставления справок о доходах на сегодняшний день имеется при сотрудничестве не только с частными инвесторами, но и со многими банками. Подобные нюансы необходимо уточнить заранее.
4. При необходимости срочного оформления займа рекомендуется обращаться в финансовые организации, которые специализируются на кредитовании населения. При сотрудничестве с ними процедура обычно осуществляется быстрее и занимает от нескольких часов до одного дня. Услуга предоставления срочного займа имеется у многих банков, но условия в большинстве случаев являются менее выгодными для заемщиков.